Rachat de Credit en Belgique

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Vous avez plusieurs crédits en cours et recherchez une solution de regroupement pour réduire le coût de la mensualité de remboursement ? Le rachat de crédit vous conviendra puisqu’il s’agit d’une opération financière visant à rassembler tous vos prêts à la consommation, votre crédit immobilier et votre prêt renouvelable en une seule formule, de sorte à obtenir une réduction du taux d’intérêt d’un crédit regroupé où la mensualité sera revue en baisse pour vous permettre de retrouver votre pouvoir d’achat. Avec le rachat de crédit, il est possible de baisser le taux d’intérêt et allonger la durée d’amortissement afin de réduire le coût d’échéance pour l’adapter aux capacités financières de l’emprunteur.

Comprendre le principe du rachat de crédit

 

Le rachat de crédit ou regroupement de crédit consiste à rassembler tous vos prêts en cours pour arriver à réduire le montant d’une seule et unique mensualité. Il s’agit d’un montage financier destiné aux particuliers qui n’arrivent plus à gérer leurs emprunts et qui, grâce à l’intervention de l’établissement financier qui va solder leurs dettes en cours, vont bénéficier d’un nouveau contrat plus avantageux dont le taux d’intérêt et le montant de la mensualité seront réduits, et ce, pour une durée de remboursement plus longue.

Le principe du rachat du crédit est simple, vous regroupez vos dettes en cours pour réduire votre taux d’endettement et optimisez ainsi votre pouvoir d’achat. En effet, cette opération financière vise essentiellement à diminuer le coût d’une mensualité, et ce, quel que soit le nombre de crédits regroupés. Ce qui vous permettra d’éviter une situation de surendettement, ou encore de vous donner un peu de répit pour vous aider à constituer à nouveau une trésorerie en vue de la réalisation de vos projets personnels.

Autre atout considérable, le regroupement de crédit vous met désormais en relation avec un seul et unique créancier, tandis qu’il n’y aura plus qu’une mensualité à payer, facilitant ainsi la gestion du budget familial. D’autant plus que le rachat de crédit est accessible à toute personne nécessitant une intervention pour mieux gérer ses dettes en cours, que ce soit pour des crédits à la consommation de type prêt auto ou crédits travaux, ainsi que les prêts personnels, les crédits immobiliers, les prêts renouvelables et les découverts bancaires.

 

Rachat de crédit : comment ça marche ?

 

Dans le cadre d’un rachat de crédit, le processus commence par une analyse de vos dettes en cours, que ce soit un crédit à la consommation, un prêt immobilier, un crédit auto ou un prêt personnel. Ensuite, l’institution financière va faire la somme de vos mensualités, étudier vos dépenses courantes et faire le calcul pour déterminer le montant qui vous reste à vivre et obtenir votre taux d’endettement qui ne doit jamais dépasser les 33 % délimités par la loi. Pour ce faire, la formule utilisée est la suivante : « Taux d’endettement = Charges/Revenus ». Sont considérées comme charges toutes les dépenses prévisibles et incompressibles de type loyers, pensions alimentaires versées, mensualités de remboursement de tous les crédits en cours, etc. Pour obtenir la totalité des revenus, vous devez faire la somme de vos revenus professionnels, de vos allocations, de vos pensions alimentaires perçues et de vos revenus divers.

Dès que la banque se fera une idée sur votre situation financière, elle va continuer avec une comparaison du montant de vos dettes en cours avec celui du rachat de crédit en considérant les frais de dossiers et le coût du transfert de garantie. Pour se rassurer, l’organisme de crédit va également rechercher une certaine stabilité au niveau de votre vie familiale et professionnelle. Ainsi, pour augmenter vos chances de trouver la meilleure proposition de rachat de crédit, préparez un dossier complet avec des informations précises, et surtout, prenez le temps de bien comparer les nombreuses offres de rachat de crédit disponibles auprès des institutions financières belges.

 

Un rachat de crédit : dans quelles conditions ?

 

Comme avec tout autre contrat de prêt, vous ne pourrez obtenir un rachat de crédit qu’en répondant aux critères de choix des établissements financiers. En effet, ces derniers misent sur votre capacité de remboursement et vous faciliteront la tâche dès que vous aurez prouvé que vous avez une situation stable, entre autres un contrat de travail en CDI, une longue expérience au sein de la même entreprise, une retraite fixe, etc. Ensuite, faites en sorte de démontrer une certaine capacité à gérer votre budget avec des économies régulières, des dépenses bien réfléchies et un taux d’endettement acceptable. Et le plus important est l’absence de dossier de surendettement auprès de la Banque Nationale de Belgique.

 

Simulation et demande en ligne de rachat de crédit

 

Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit, vous allez passer par une étape importante : la simulation en ligne. Pour ce faire, connectez-vous gratuitement aux sites de simulation à distance de regroupement de crédit. En quelques clics, vous pourrez évoquer votre situation en citant entre autres le nombre et le type d’emprunts concernés par ce projet de rachat de crédit. Il peut s’agir de crédits à la consommation comme le prêt auto ou le prêt personnel, ou encore un contrat de crédit immobilier. Vous allez également indiquer votre situation de logement, que vous soyez locataire ou propriétaire.

La suite du formulaire de rachat de crédit vous demandera de confirmer le type de crédit à regrouper, le capital restant dû et la mensualité que vous payez actuellement. Et si vous avez d’autres crédits à signaler, il est possible d’en ajouter. Dès que vous serez satisfait de votre demande, vous pourrez lancer le calcul en un clic. Les résultats de votre simulation seront présentés sous forme de récapitulatif qui vous rappelle les détails de votre rachat de crédit, entre autres le capital emprunté, les intérêts, le montant total dû, les mensualités, le taux annuel effectif global (TAEG) fixe et la durée de remboursement.

Après la simulation gratuite, si la proposition vous semble avantageuse, vous pourrez faire une demande de rachat de crédit en ligne et votre dossier sera traité dans les plus brefs délais. Vous recevrez ensuite une réponse de principe immédiate qui servira à étudier votre projet et passer au montage du dossier de rachat de crédit. Pour faciliter cette tâche, réunissez les informations concernant vos crédits en cours grâce aux tableaux d’amortissements et aux relevés de compte des crédits renouvelables, des prêts personnels, du crédit auto et des prêts à la consommation. Lors d’un entretien avec le conseiller de l’établissement de crédit de votre choix, vous allez faire le point sur votre situation familiale, vos revenus et vos charges mensuelles. À partir de ces données, vous obtiendrez une décision de préacceptation et l’offre de rachat de crédit vous sera envoyée par courrier. Il ne vous restera plus qu’à la compléter et la signer avant de la renvoyer avec toutes les pièces justificatives nécessaires.

La prochaine étape du rachat de crédit est l’acceptation où la personne en charge de votre dossier va vérifier les points essentiels de votre contrat, et si jamais une signature ou des justificatifs manquent, le responsable de votre rachat de crédit va vous appeler pour compléter le dossier. Après analyse de votre situation, vous recevrez une notification qui vous confirmera de la réception de votre contrat de regroupement de crédit. C’est à ce moment que l’organisme financier commencera à rembourser vos crédits en cours en adressant aux établissements prêteurs concernés des chèques et des lettres de clôtures préalablement signées par l’emprunteur. Avec le rachat de crédit, vous communiquez désormais avec un seul interlocuteur pour vous expliquer les détails de votre emprunt, d’autant plus que la mensualité a été réduite et vous êtes libre de fixer la date de prélèvement qui vous convient.

 

Rachat de crédit : les documents à fournir

 

Avec un dossier complet, votre demande de rachat de crédit sera traitée plus rapidement. Pour vous aider à vous préparer, les pièces que vous aurez à fournir sont une copie recto verso de votre pièce d’identité en cours de validité, un relevé d’identité bancaire ou postal, une copie d’un justificatif de domicile, une copie du dernier relevé de compte mensuel pour tous vos comptes bancaires, un formulaire de transfert complété. Pour ce qui est des justificatifs de revenus, les salariés devront fournir une copie du dernier bulletin de salaire, tandis que les travailleurs indépendants présenteront une copie de l’avis d’imposition et de la liasse fiscale. Concernant vos crédits en cours, les copies des tableaux d’amortissement vous seront demandées, ainsi que vos relevés de compte.

 

Les avantages du rachat de crédit

 

Avec le rachat de crédit, vous disposez d’une solution financière qui vous aidera à mieux gérer votre budget familial. En effet, le regroupement de crédit vise à rassembler tous vos crédits en cours pour les traiter en un seul contrat où vous allez pouvoir négocier le montant d’une mensualité pour obtenir une somme plus adaptée à vos revenus. Cette révision en baisse de coût d’échéance des crédits à la consommation, du prêt immobilier et des crédits renouvelables est également la bienvenue en cas de déséquilibre financier lié à un licenciement, une retraite ou un divorce. Dans certaines situations, il est préférable de faire appel à rachat de crédit pour obtenir une trésorerie pour supporter les dépenses nécessaires pour une naissance, un mariage ou tout autre événement familial.

En Belgique, les conditions d’un rachat de crédit varient d’une banque à une autre et pour trouver la proposition qui s’adapte le mieux à vos attentes et à vos possibilités financières, prenez le temps de bien comparer les offres grâce aux simulations en ligne. Ces outils disponibles gratuitement sur internet vous aident à vous faire une idée de ce qui vous attend dans le cadre d’un regroupement de crédit, d’autant plus que certaines offres peuvent proposer jusqu’à 60 % de réduction des mensualités. Toujours pour vous faciliter la vie, choisissez un prélèvement en début de mois, vous permettant ainsi de savoir exactement combien il vous reste pour vos charges mensuelles régulières.

 

Lexique du rachat de crédit

 

Sans être un as de la finance, il est souvent difficile de s’y retrouver avec les vocabulaires spécifiques utilisés dans l’univers du rachat de crédit. Toutefois, il est important de se familiariser avec ces termes professionnels pour mieux négocier le contrat de crédit.

Acceptation de dossier de rachat de crédit : ce terme est appliqué lorsque votre demande de rachat de crédit a été acceptée. Cela est possible à partir du moment où il a été prouvé que la mensualité de votre nouveau prêt est inférieure à 40 % du total de vos revenus nets mensuels.

Amortissement : l’amortissement d’un rachat de crédit concerne les mensualités que vous allez payer pour rembourser le capital emprunté et les intérêts.

Balance des revenus et des dépenses pour un rachat de crédit : avant de vous accorder ce rachat de crédit, l’établissement financier se doit de vérifier que vos dépenses mensuelles ne sont pas plus importantes que vos revenus. Donc, la banque va faire la somme de vos dépenses et de vos revenus stables pour se rassurer.

TEG (Taux Effectif Global) ou TAEG (taux annuel effectif global) : ce taux mesure le coût total de votre rachat de crédit. Il prend en charge les intérêts, les frais de dossier, les frais d’assurance et les frais divers.

Tableau d’amortissement : dès que vous recevrez votre offre préalable de rachat de crédit, vous trouverez en pièce jointe un tableau d’amortissement qui vous informe sur le montant d’une mensualité. Ce document vous précise en détail la part du capital, des intérêts et de la prime d’assurance dans chaque échéance, tout en vous informant du capital restant dû après chacune des mensualités.

Train de vie et dépenses : avant de vous accorder ce rachat de crédit, la banque va procéder à une étude de votre dossier, notamment la nature et la fréquence de vos dépenses. Pour augmenter vos chances d’obtenir un regroupement de crédit, prouvez à votre banquier que vous êtes capable d’améliorer votre train de vie et que vos dépenses sont bien supportées par vos revenus, et ce, même en prenant en compte le nouveau projet de rachat de crédit.

Titre de propriété complet : pour les propriétaires, il est important de fournir un titre de propriété complet. Ce document doit préciser le nom et l’identification des propriétaires réels du bien en question, les éventuelles donations, les références cadastrales, etc. Ce processus consiste à vérifier que le bien immobilier vous appartient totalement.

 

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